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                行業動態

                2020.4.10 數字化變革提速:金融科技為銀行戰“疫”提供強大支撐

                發布者:admin   發布時間:2020-04-10 15:39:44   點擊:1365次

                一分鐘完成放款、全自動化貸款審批、遠程視頻洽談……疫情發生以來,非接觸式、數字化的金融服務應用明顯提速,銀行依托大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術,為實體經濟特別是小微企業提供快速、精準幫扶,保障信貸資源供給,為受疫情影響企業復工復產提供全面服務。

                業內專家認為,在疫情這一特殊背景下,銀行業數字化變革料將提速,只有具備快速創新進化能力的敏捷銀行,方能成為未來銀行的王者?!敖洿艘弧摺?,全社會將步入深度在線化模式,銀行將真正轉變為實時智能的‘敏捷銀行’。銀行將致力于提供嵌入生活、實時智能響應客戶需求的金融服務,真正成為一種服務,而不單單是一個場所?!辈澈cy行董事會秘書、首席風險管理官、行長助理趙志宏認為。

                “各家銀行在疫情期間展露的金融科技成果都不是一天形成的,不是短期形成的?!毙戮W銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼接受《金融時報》記者采訪時表示,考慮到數字化轉型是商業銀行提升自身競爭力的關鍵手段,長期來看,金融科技仍是銀行業在未來發展中重要的驅動力之一。

                開放互聯生態體系

                此次疫情發生后,不少線上線下小店的營業額都有大幅下降,同時小店還要承擔日常開銷和經營成本壓力,這很有可能導致其資金鏈斷裂。

                針對這種情況,2月14日,招商銀行、浦東銀行、廣州銀行、中信銀行、郵儲銀行、廣發銀行等25家銀行與網商銀行展開合作,為全國約850萬家小店降低近20%的利息,并重點支持湖北省小店以及從事電商、外賣的數字經濟小店,共同助力小店經濟,緩解其資金壓力。

                據悉,本次合作依靠的是網商銀行2018年6月啟動的“凡星計劃”,該計劃旨在向行業開放能力和技術,通過金融科技手段,與金融機構共享“310”貸款模式(3分鐘申請,1秒放款,0人工干預)。這種模式原本就是為了讓店主在不出門的情況下,快速獲得資金支持,在如今這種特殊時期下,更是起到了重要的作用,并迅速在全國銀行業中推廣起來,真正實現了“無接觸貸款”服務。

                值得關注的是,在基礎的金融服務之外,如今商業銀行在實現數字化轉型的過程中,越來越注重打造“開放銀行”,深化跨界合作,融入多種生活場景。

                例如,工行構建了開放融合的跨界生態,作為國內最大的綜合金融服務“供應商”,為客戶提供支付、融資、理財、投資等“行業+金融”金融產品,無縫嵌入到教育、醫療、出行等民生消費和企業生產場景。

                疫情期間,工行依托自主構建的工行云平臺,采用了云計算、分布式等新技術和生態化的部署模式,先后推出應急物資管理系統和人員健康信息登記管理系統,已經免費提供給各級疫情防控指揮部、衛建委及醫療機構等防疫重點單位,以及深圳、上海、江蘇、浙江、重慶、河北、新疆、四川、山西、陜西等地區的數十家企業和社區使用。目前,應急物資管理系統累計開通1191家,輻射帶動各單位下屬1.8萬余家機構應用該系統;人員健康信息登記管理系統已覆蓋23個省份,累計推廣B端租戶數8199家,其中企業6530家,社區1501家,學校168家;累計C端注冊人員數量超過2萬人。

                依托大數據為客戶精準畫像

                人民銀行最新發布的金融數據顯示,2月當月人民幣貸款增加9057億元,同比多增199億元。分部門看,住戶部門貸款減少4133億元,其中,短期貸款減少4504億元,中長期貸款增加371億元。

                分析人士認為,由于疫情影響,個人住房按揭和消費信貸受到階段性沖擊。與此同時,場景化特征突出的線上消費類貸款將成為銀行信貸發力的重點,而這將更大程度上依賴金融科技手段的應用。

                “銀行對中小微企業客戶、消費者客戶的營銷雖然在疫情之前就已經高度依賴線上手段,但由于疫情使得各行業的線下營銷通道幾乎處于停擺狀態,在可選的線上營銷渠道數量并未明顯大規模增加的情況下,包括銀行在內的各行各業對線上渠道的爭奪會更加激烈,獲客單價會有較大幅度上升?!壁w志宏表示。

                為此,趙志宏認為,銀行首先需要借助大數據技術做出更高質量的用戶畫像,以便在營銷戰略上做好更精準、更具差異化的用戶群定位。同時,應該更堅決地借助區塊鏈、開放API等金融科技手段實現平臺化、打造生態圈,通過B4B等創新的營銷模式,深度嵌入合作伙伴業務流程,從而形成B4B2C的完整觸客、獲客鏈條。

                《金融時報》記者在采訪中了解到,工行運用大數據和人工智能技術,為客戶提供“千人千面”的專屬服務,疫情期間,在客戶畫像中建立醫護人員標簽,經過數據精準篩選、挖掘后,為奮戰在一線的醫護人員提供e支付、e錢包、融e借等專屬線上產品,提供優質、貼心金融服務。

                招行則發布手機銀行十大升級服務,包括一分錢起購的多種理財產品、極速放款的線上信貸等。得益于近幾年金融科技的快速發展,目前招行大部分公私業務都實現了線上辦理。

                倒逼銀行加快數字化轉型

                近期不少研究機構認為,金融機構的數字化轉型和系統上云是行業長期發展趨勢,短期內受疫情影響得到催化。

                “疫情給銀行等金融機構的快速響應機制帶來巨大挑戰,特別是中小銀行,因傳統經營模式難以適應和支撐特殊時期的金融服務需求,且缺乏公司級數據規范管理體系,難以支持銀行的快速決策和產品上線。此次疫情將在一定程度上倒逼我國金融行業數字化轉型?!?金融壹賬通智能風控零售普惠金融解決方案負責人陳燁日前在“經濟抗疫的兩大支柱:金融與科技”線上論壇發言時表示。

                董希淼認為,商業銀行實現數字化轉型,在戰略上要制定轉型戰略并深入實施,持續加大投入;在組織上,要建設敏捷組織,培養數字化意識、人才和文化;在業務上,要創新產品研發,打造多元化渠道與風控體系;在技術上,要完善配套機制,促進技術應用與架構轉型;在數據上,要加強數據治理,改善數據運營,確保數據安全;在合作上,要踐行“開放銀行”,深化跨界合作,融入多種場景。

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